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近期，新华财经记者和面包财做买卖酌员，对A股上市银行的非法处罚数据进行了统计分析，从罚单数目、罚金金额、主要非法事由等角度透视上市银行合规情况。

以处罚公告日统计，2023上半年，监管部门开出的波及A股上市银行的机构罚单总和为495张，被罚没总金额约8.71亿元。较2022年同时对比，罚单总量虽有下落，但罚没金额增长较着。

此外，在金融监管接续强监管场面下，上市银行的大额罚单及单张罚单罚没金额均有增长。

从主要的非法案由来看，非法假贷以及审慎策划依旧是监管重心。从监管机构来看，原银保监会过火分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，而央行及国度外汇处理局则主要温煦银行的数据统计及报送、客户处理、登记备案以及反洗钱法等方面。

上半年：上市银行领495张罚单 被罚没总额超8亿元

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统计数据显现，2023上半年，以处罚公告日统计，A股上市银行共计收到495张罚单，被罚没总金额约为8.71亿元，较上年同时比拟，罚单总量虽下落较着，但总罚没金额加多约3.33亿元，增幅为61.93%。

图1：2023上半年金融监管部门对上市银行开出罚单数目及罚没总额

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从处罚机构来看，上市银行罚单主要来自原银保监会过火分支机构。2023上半年，原银保监会过火分支机构共计开出414张发罚单，上市银行共计被罚没约7.11亿元。此外，中国东谈主民银行及国度外汇处理局，共计开出81张罚单，累计罚没金额约为1.59亿元。

罚没金额：城商行增长较快，农商行下落

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从上市银行的类型来看，2023上半年国有银行和股份制银行的罚单总和级被罚没金额较高，城商行及农商行的罚单总和及被罚没金额均较少。

数据显现，国有银行上半年共收到321张罚单，总罚没金额约为3.88亿元；股份制银行共收到134张罚单，总罚没金额约为2.5亿元。

图2：2023上半年各样型上市银行收到罚单数目及罚没金额亚星在线

较2022年同时比拟，国有银行、股份制银行和城商行的罚单数均有下落，但被罚没金额均有较着加多。其中，国有银行总罚没金额较2022年同时加多约1.41亿元，增幅为57.22%，股份制银行总罚没金额加多6358.31亿元，增幅为34.1%。城商行2023上半年累计被罚没约1.85亿元，较2022年同时先比加多约1.3亿元，增幅超2倍。

农商行的罚单总量虽较2022年同时加多3张，但总罚没金额下落约167万元。

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非法假贷、违犯审慎策划法令还是监管重心

从上市银行被处罚的主要非法事实来看，非法假贷、违犯审慎策划法令等还是监管重心 。

联合执法人员对辖区淹城、回民村、孝道园等旅游景区开展联合检查，重点检查营运车辆的道路运输证件、驾驶员从业资格证、包车客运标志牌是否合规，车辆是否安装卫星定位系统、是否签订有效的包车合同等。现场，交通执法人员还联合公安交警，向司机和乘客宣传乘车系好安全带的重要性；配合文广旅执法人员对相关旅行社开展宣传教育，告知其应使用合法合规车辆，并及时签订有效包车合同，为乘客安全出行负责，共同维护旅游市场的安全稳定。

数据显现，2023上半年，上市银行波及非法假贷的罚单数目为237张；波及处理不力，违犯审慎策划法令的罚单数目为127张。

除此以外，波及违犯特定处理法令的罚单数目为121张，但该非法事项所波及的非法本色较多，举例：职管事为处理不到位、未按法令报送案件风险信息、遗失金融许可证等。

图3：2023上半年上市银行主要非法作为

2023年2月17日，原银保监会行政处罚信息公开表显现，中国银行因小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于房地产规模、贷款资金被挪用于证券阛阓等7项非法假贷作为，原银保监会对中国银行总行罚金1600万元，对其分支机构罚金1680万元，共计罚金3280万元。

4月28日，青岛农商行因公司类贷款风险分类退换不足时、向关系东谈主披发担保贷款的条目优于其他借款东谈主同类贷款的条目、流动资金贷款处理不审慎、贷后处理不审慎等，被 青岛监管局罚没共计3087.27万元。

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从监管机构来看，原银保监会过火分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，举例假贷、资金占用、贷前贷后处理、内为止度等。而央行及国度外汇处理局则主要温煦银行的数据统计及报送、客户处理、登记备案以及反洗钱法等方面。

大额罚单被罚没金额增逾4倍

值得细心的是，在金融监管接续‘强监管、严监管’的场面下，上市银行的大额罚单及罚没总金额较着加多。

数据显现。2023上半年，上市银行超500万元的大额罚单共17张，较上年同时加多6张。共计被罚没金额由2022上半年的约1.23亿元增至2023上半年的6.4亿元，增幅超4倍。

从银行类型来看，2023上半年，国有银行有6张超500万元的大额罚单；城商作为5张；股份制银行4张；农商行2张。较2022年同时比拟，城商行的大额罚单数目较着加多，且处罚金额较高。

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图4：上市银行单张罚单被罚没金额

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除上文已提到的中国银行和青农商行外，城商行中，江苏银行因违犯账户处理法令、违犯默契东谈主民币处理法令、违犯东谈主民币反假干系法令等9项非法事实，被中国东谈主民银行处以罚金773.6万元。

厦门银行则因违犯个东谈主金融信息保护法令、违犯金融营销宣传处理法令、违犯信息败露处理法令等27项非法事实，被中国东谈主民银行福州中心支行充公违警所得767.17元，并处罚金764.6万元。

9月10日至22日，我省共启动6轮III级（负荷缺口5%-10%）3轮IV级（负荷缺口5%以下）有序用电措施，期间涉及23196户次企业，最大错避峰243.67万千瓦，用电影响范围限制部分工业企业。

股份制银行中，招商银行上海分行因个东谈主贷款资金非法用于购房等圮绝性规模，以及并购贷款业务严重违犯审慎策划法令，被银保监上海监管局责令改正，并处罚金880万元。

注：本文罚单统计界限为中国东谈主民银行、国度外汇处理局、原银保监会（含分支机构，合称监管部门）公示的对A股上市银行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个东谈主为处罚对象）。

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